Quanto custa seguro de responsabilidade civil: caso real
Responsabilidade Civil · publicado em 28/10/2026 · Advanced Seguros
Quem pesquisa o preço do seguro de responsabilidade civil quase sempre quer um número. A resposta honesta é que não existe tabela: o valor depende da atividade, do faturamento, do limite, da franquia e do histórico da empresa. O que existe é um caso real, e é ele que este artigo usa. Em 16/10/2026, a Advanced cotou a RC geral de uma empresa de manutenção por R$ 6.127,77 ao ano, com limite de R$ 1 milhão. A RC profissional da mesma empresa, com o mesmo limite, saiu por R$ 14.991,44 ao ano.
A resposta curta
- Não há preço fixo. Cada seguradora calcula o risco da sua empresa, e as respostas variam.
- Caso real: RC geral de R$ 1 milhão por R$ 6.127,77 ao ano; RC profissional de R$ 1 milhão por R$ 14.991,44 ao ano, ambos com IOF, numa seguradora.
- O que mais pesa: atividade, faturamento, limite, franquia, coberturas adicionais, base da apólice e histórico de reclamações.
- O mais barato só serve se cumprir o que o contrato ou o edital exige.
O caso real, com os números
Em outubro de 2026, cotamos RC para uma empresa de manutenção de equipamentos que tinha contrato com um cliente industrial. O contrato exigia duas coberturas, cada uma com limite de R$ 1 milhão. O perfil da empresa na cotação era este: faturamento de cerca de R$ 7,9 milhões nos últimos 12 meses, 12 funcionários e nenhuma reclamação de terceiro em 5 anos.
O resultado, de uma seguradora, já com IOF, para 12 meses de vigência:
- RC geral, para prestação de serviços em locais de terceiros, com RC do empregador e contingente de veículos: R$ 6.127,77 por ano, limite de R$ 1 milhão, franquia de 20% do prejuízo, com mínimo de R$ 10 mil.
- RC profissional, para o erro técnico na prestação do serviço: R$ 14.991,44 por ano, limite de R$ 1 milhão, franquia de 15% do prejuízo, com mínimo de R$ 10 mil.
Somadas, as duas apólices chegaram a R$ 21.119,21 por ano. A RC profissional custou mais que o dobro da geral, mesmo com a franquia percentual menor.
Duas informações do caso mostram por que o preço, sozinho, não decide a compra. O cotador on-line dessa seguradora não tinha a cobertura de dano moral que o contrato pedia. E a RC profissional dela não aceitava uma apólice vinculada a um único contrato, o que também importava para o cliente. Uma cotação rápida teria entregado um número, mas não uma apólice que atendesse ao contrato.
O que faz o preço subir ou descer
Não há uma fórmula pública, mas os mesmos fatores aparecem em quase toda cotação de RC empresarial. Eles explicam por que duas empresas do mesmo setor recebem preços diferentes.
Atividade
É o ponto de partida. Uma empresa que presta serviço dentro da fábrica de um cliente tem uma exposição diferente da de uma que trabalha em escritório. A atividade descrita na proposta precisa ser a atividade real: uma descrição genérica demais pode gerar discussão na hora do sinistro. Para entender a diferença entre os produtos, veja RC geral ou RC profissional.
Faturamento e porte
As seguradoras pediram o faturamento dos últimos 12 meses e o número de funcionários. Os dois ajudam a estimar o volume de trabalho e, com ele, a chance de algo dar errado. No caso real, eram cerca de R$ 7,9 milhões e 12 funcionários.
Limite de indenização
É o valor máximo que a seguradora paga. Quanto maior o limite, maior o prêmio, mas a relação nem sempre é proporcional. O limite deve ser pensado a partir do dano que a empresa poderia causar e do que o contrato exige, não do que cabe no orçamento do mês.
Franquia
É a parte do prejuízo que fica com a empresa. No caso, a RC geral tinha franquia de 20% do prejuízo e a RC profissional, de 15%, ambas com mínimo de R$ 10 mil. Franquia maior costuma baixar o prêmio, mas o custo reaparece no dia do sinistro. Vale simular o valor da franquia em um prejuízo real antes de aceitar.
Coberturas adicionais
A RC geral do caso incluía RC do empregador e contingente de veículos. Dano moral, RC cruzada, RC produtos e outras coberturas entram como adicionais em muitas apólices, e cada uma muda o preço. Compare as coberturas, não os nomes. O artigo Seguro de responsabilidade civil empresarial: o que cobre explica cada uma.
Base da apólice: ocorrência ou reclamação
A base de ocorrência responde pelo dano que aconteceu na vigência. A base de reclamação responde pela reclamação recebida na vigência, respeitada a data retroativa. A base muda o que fica coberto ao longo do tempo e pode mudar o preço. A RC profissional costuma ser contratada em base de reclamação, e vale perguntar à seguradora como funciona o prazo adicional antes de trocar de apólice.
Histórico de reclamações
As seguradoras perguntaram sobre reclamações de terceiros nos últimos 5 anos. A empresa do caso não tinha nenhuma, e isso conta a favor. Se houver reclamações, informe com clareza: omitir uma informação que a seguradora pergunta pode custar a cobertura no sinistro.
Por que o mais barato pode não servir
Quando o seguro é exigência de contrato ou de edital, o menor preço só vale se a apólice atender à cláusula. Os problemas mais comuns são quatro: o limite abaixo do exigido, a falta de uma cobertura que o contrato pede (como o dano moral no caso real), o objeto descrito na apólice diferente do serviço contratado e a vigência que não cobre o contrato inteiro. Uma apólice que volta para correção custa tempo, e às vezes o prazo para assinar o contrato.
Em contratos públicos, a Lei 14.133/2021, artigo 120, diz que o contratado responde pelos danos causados diretamente à Administração ou a terceiros em razão da execução do contrato. E o artigo 103, parágrafo 2º, prevê que os riscos que tiverem cobertura de seguradora sejam, preferencialmente, atribuídos ao contratado. Na prática, é o contratado quem costuma carregar o risco e quem precisa da apólice certa. O passo a passo da cláusula está em Edital exigiu seguro RC: como ler a cláusula e contratar certo.
Há também os casos em que a lei obriga. A Lei 11.442/2007, artigo 13, na redação da Lei 14.599/2023, torna de contratação obrigatória o RCTR-C, o RC-DC e o RC-V para o transportador rodoviário de cargas. Se a sua empresa é transportadora, a pergunta deixa de ser se contrata e passa a ser como contratar bem.
O que mandar para cotar
As seguradoras pediram sempre as mesmas informações. Com elas em mãos, a cotação sai mais rápido e mais próxima do valor final:
- CNPJ da empresa;
- atividade, descrita como ela é de fato;
- faturamento dos últimos 12 meses;
- número de funcionários;
- reclamações de terceiros nos últimos 5 anos, se houver;
- limite desejado, ou o limite que o contrato ou o edital exige.
Se existe um contrato ou edital, mande também o trecho da cláusula de seguro. É por ela que conferimos limite, coberturas e vigência antes de falar em preço. Quem ainda não sabe qual produto contratar encontra a resposta em RC geral ou RC profissional, e a página Seguro de Responsabilidade Civil traz o caso real em formato resumido.
Perguntas frequentes
Quanto custa um seguro de responsabilidade civil empresarial?
Não existe preço de tabela. Num caso real cotado pela Advanced em 16/10/2026, uma RC geral com limite de R$ 1 milhão para uma empresa de manutenção com faturamento de cerca de R$ 7,9 milhões em 12 meses saiu por R$ 6.127,77 ao ano, com IOF, numa seguradora. O valor muda com a atividade, o faturamento, o limite, a franquia e o histórico de reclamações.
Quanto custa o seguro de RC profissional?
No mesmo caso, a RC profissional com limite de R$ 1 milhão, franquia de 15% do prejuízo e mínimo de R$ 10 mil saiu por R$ 14.991,44 ao ano, com IOF, mais que o dobro da RC geral da mesma empresa. É um exemplo de uma seguradora, não uma tabela: outra atividade, outro faturamento ou outro limite mudam o valor.
O que faz o seguro de responsabilidade civil ficar mais caro ou mais barato?
Os fatores que mais pesam são a atividade da empresa, o faturamento dos últimos 12 meses, o limite contratado, a franquia, as coberturas adicionais (como RC do empregador, dano moral e contingente de veículos), a base da apólice (ocorrência ou reclamação) e o histórico de reclamações de terceiros.
O seguro mais barato serve para o meu contrato?
Só se ele cumprir o que o contrato ou o edital exige. Se a cláusula pede dano moral, limite mínimo, apólice vinculada ao contrato ou uma cobertura específica, a apólice mais barata que não atende volta para correção. Por isso lemos a cláusula antes de comparar preço.
O que preciso informar para cotar o seguro de RC?
As seguradoras pediram CNPJ, atividade, faturamento dos últimos 12 meses, número de funcionários, reclamações de terceiros nos últimos 5 anos e o limite desejado. Se houver contrato ou edital com a exigência de RC, envie também o trecho da cláusula.
O seguro de responsabilidade civil é obrigatório?
Depende da atividade e do contrato. Para o transportador rodoviário de cargas, a Lei 11.442/2007, artigo 13, na redação da Lei 14.599/2023, torna obrigatória a contratação do RCTR-C, do RC-DC e do RC-V. Em contratos públicos, o edital pode exigir a apólice. Para as demais empresas, em regra, ela é uma escolha ou uma exigência do contrato.
Preço é consequência, não ponto de partida
O número que aparece na cotação depende de decisões anteriores: qual risco cobrir, com qual limite, com qual franquia e sob qual base. Acertando essas escolhas primeiro, o preço passa a ser comparável de verdade. O caso real mostra que, para uma empresa de manutenção de porte médio, a RC geral e a RC profissional de R$ 1 milhão custaram valores muito diferentes entre si, e que uma exigência de contrato, como o dano moral, pesou mais que o preço.
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Conteúdo informativo, não substitui a análise de risco da sua empresa por um especialista nem constitui proposta de seguro. Os valores citados são de uma cotação real de 16/10/2026, em uma seguradora, e não valem como tabela. A emissão de qualquer apólice depende de análise e aceitação da seguradora, e as coberturas exatas variam conforme o produto e as condições contratadas. Advanced Seguros, corretora registrada na SUSEP sob o número 262181315.